创意跟着心意变

信用卡市场竞争到今天，金融功能已经高度同质化，减免年费、附送保险等各种吸引开卡的招数也已经“使老”过时，要继续拓展市场，唯有创意。

创意，其实是设计一种新的生活方式，信用卡创意必须跟着持卡人的心意变。经济学家早就提出，体验经济已经来临，在体验经济时代，一切行业都是娱乐业。e时代人的消费特征是：追求个性化、娱乐性和游戏化。银行要从信用卡市场挖掘新商机，首先需要转变观念：到底是在生产产品，还是在生产生活方式？究竟是销售物质提供服务，还是销售氛围和提供情感体验？要让感情推动商机，就必须从消费者的感官、情感、思考、行动和联想五个角度重新定义和设计产品、生产、销售。

当前，最庞大的消费群体是在卡通文化中成长起来的新一代，他们对购买商品后获得的刺激和快感体验已不满足，而希望将体验愉悦、追求难忘的过程前置到产品的设计、生产和销售中，愿意为自己的快感进行投资和消费。个性化信用卡恰恰能满足他们“花钱买感觉”的愿望，个性化信用卡的DIY过程，充满娱乐性和游戏化。

尽管个性化信用卡市场刚刚开启，但其未来的前景可以从先行一步的个性电话卡产业“管中窥豹”，举一反三。点击上海电信卡趣网站，但见制卡DIY栏目中，设有个人、校园、生日、爱情、家庭、祝福等系列。其中用于通信和上网的201卡已形成了时尚、公益、科技、民俗、文化、时事、商业、城建等八大题材系列。浏览包罗万象的个性电信卡，实在是“卡趣盎然”：新年祝福卡像红包；个人卡像名片，一面印单位、姓名、电话号码，一面印个人最佳形象；校园卡上，有的是在小桥流水旁晨读，有的是同学间结伴旅游，青春活力洋溢卡上；爱情卡是各种造型的婚纱照；家庭卡内容最丰富，有的是老人们含饴弄孙照，爱子情深的父母通过电信卡记录孩子的成长过程，或笑，或爬，或跑，一张张可爱的照片上还有“旁白”：我满月了，我会爬了，我1岁了，我上学了……有的则干脆把全家福搬了上去。

形状上，电信卡也非千篇一律的矩形，有的做成了卡通状，有的是台历卡、立体电话卡，还有的做成光盘电话卡等。个性电信卡面值大的有100元，小的只有10元，无论自用、收藏还是馈赠亲友都适宜。可见，需求的多样化是个性化市场发展的根本动力。

不能讳言的是，目前个性化信用卡在信用卡市场只是点缀，申请人只是偶尔尝鲜，因为成本高昂，每张DIY信用卡制作费达160元。建行市分行个人金融部副总经理李莉认为，如果个性化信用卡每张制作成本在二三十元以下，相信很多人都乐意实现“卡号终身不变、卡面天天可换”的美妙生活。

专家认为，个性化信用卡要做到像个性化电信卡一样“创意广而告之，创意变成生活”，必须将个性化元素扩展至更多的信用卡，假如校园卡、靓车卡、女性卡，所有的信用卡都可以由申请者DIY，个性化信用卡的制作成本将显著降低。

事实上，拜数字科技之赐，这个结果并不会很难获得。“高科技的发展，让定制成本不断下降”，专家介绍说，以前许多产品设计需要开模具、试样，少量定制就十分昂贵，如今有了计算机虚拟设计，在一方屏幕上就全部搞掂，不仅价格低，而且定制期很短。

还是以电信卡为例，“只要你想得到，就做得到”，电信卡制作部门如此夸海口。用户只要提供一张数码照片，电信卡专卖店可现场制作，客户立等可取。制作100张个性电信卡，每张加工费只有2.5元。想要绝版收藏？没问题，加工费只有14元。到目前为止，个性电话卡的制作量已近4万张。